用户贷款买轻卡 现在选哪种金融更适合?

【卡车之家 原创】贷款现在已经成为了购买卡车主要的支付模式，即使是购买轻卡现在也有8成左右的用户选择贷款。通过走访广州的经销商，我发现目前经销商能够提供的贷款中，大致可以分为厂家金融和社会金融两部分。其中轻微卡贷款方面，社会金融占比很高，大概有7成。

●  什么是厂家金融 什么是社会金融

厂家金融顾名思义指的是由汽车生产厂家成立的金融公司，主要用于汽车消费贷款和融资租赁业务。目前国内较大的商用车品牌，都有创立自己的厂家金融公司。

在轻卡贷款方面，社会金融目前占比很高

社会金融指的是由社会上的各类金融公司提供的融资租赁服务，这一部分的企业就非常多，背景也比较复杂，一般每个经销商都会与好几家社会金融进行合作。

另外就是银行贷款了，受风险管控等因素的制约，目前国内银行很少有涉足轻卡贷款业务的，重卡方面倒是有一些。

●  社会金融和厂家金融的优缺点是什么

厂家金融和社会金融都是属于比较正规的贷款方式，也是目前的主流模式。

2019年商用车金融企业20强，包含厂家金融和社会金融

厂家金融相比社会金融，主要有三大优势。一是利率较低，以广州的轻卡贷款为例，厂家金融的利息一般在2-4厘之间，而社会金融一般会在5厘以上。（5厘指的是月利率千分之五，折算成年利率就是6%，10万块的钱一年要支付6000的利息）

二是审批快放款快，部分品牌可以做到当天审批当天放款。三是手续资料简单，只需一张身份证和银行卡就可办理借款，提前还款无需违约金。

既然厂家金融优势这么大，为什么现在市面上还是用社会金融贷款的比较多呢？这是因为轻卡业务的贷款具有一定的风险，一般来说厂家金融智慧选择资质较好的客户。比如说没有严重的逾期记录，拥有合法稳定的收入或足够偿还贷款本息的合法资产。此外经销商还需要为用户做担保，当用户不能继续还款时，经销商要负连带责任。

贷款资质方面，可以说不少卡车买家都无法满足厂家金融的条件，经销商也不愿意担负此类风险。因此更加灵活，相关要求更低的社会金融就有了生存空间。为了应对其中的风险，在利率方面自然会有所上涨。

由于轻微卡和中重卡在购买金额上的差距，中重卡方面的贷款风险会更小一些，毕竟花这么多的钱，用户大多都是经过谨慎考虑。因此这一部分厂家金融的占比就会高一些。相应的，轻微卡方面，社会金融的占比就会高一些。

●  购车时该如何选择 厂家金融自然是首选

现在不少厂家金融还会给出贴息政策

根据上面的分析，用户在购车时，厂家金融能选的必然是首选。如果资质不足的话，社会金融方面，用户在实际购车时其实很少有自我选择的权利，经销商会根据用户的特点选择能够承接的社会金融公司。

在针对某一部分配置的车型时，目前厂家金融还会给出非常低的利率水准，甚至有厂家贴息，用户零利息的政策，能够大幅降低用户买车的压力。

●  编后语

卡车金融发展至今已经没有太深的水分了，它已经成为卡车销售环节中不可或缺的一部分。本文对目前轻卡市场上的厂家金融和社会金融进行了一些介绍，希望对卡友们买车时有一定的帮助（文/钟丹军）

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