自燃实在太可怕了 车没了不说 还要赔货

李子木

用文字与卡友们聊情怀。

【卡车之家 原创】最近一段时间，关于货车自燃的新闻一波接着一波，不是在路上把螃蟹、生蚝烤熟了，就是把牛奶、大米煮沸了。货车自燃在新闻里司空见惯，几乎每天都在上演，比交通事故曝光率还要高，这足以引起卡友们警示。

前不久，笔者曾就“货车轮胎自燃保险公司是否赔付”一事做过探讨，得出的结论是：如果卡友为爱车只投保了交强险和车损险，保险公司不予理赔；如果购买了自燃险，免责条款中未明确说明“轮胎自燃不予理赔”的情形下，就可以获得保险公司赔付。

由于近段时间货车自燃事故频发，笔者在此跟各位卡友进一步探讨一下货车自燃带来的杀伤力有多大？毫不夸张的说，一旦摊上车毁了还得赔偿货主货物损失，堪称“赔了夫人又折兵”，说的更严重点，真能让当事者倾家荡产。

▎货车自燃属意外，为何货物照赔不误？

相比交通事故，车辆自燃对货车司机的影响绝对大的多，其中原因之一是，不管起火点是轮胎还是货物自身，司机都难以用灭火器扑灭，而消防、公安等外力又远水救不了近火，所以往往大火被扑灭时车辆自身和货物已经遭受了重大损失，有些车辆已经被烧成了铁架子。

二是货车自燃不属于车辆交强险和车损险的承包范畴，多数卡车司机没有选择购买额外的自燃险，车辆损失不得不自己承担。

与交通事故相比，货车自燃最大的问题是货物赔偿问题，谁来为价值数十万甚至上百万的损失买单。自燃险针对的是火灾对车辆造成的损失，与货物无关，所以即便购买了自燃险，保险公司也不会对货物进行理赔，除非卡友向保险公司投保了交通运输货损险。

但现实情况是，货损险以一次行程为准，并根据实际货物价值计算保额和保费，莫说需要额外费用支出，就是保险公司免费提供该服务，也鲜有卡车司机愿意去应付繁琐的手续。

关键问题来了，卡车司机与客户签订运输合同后，就意味着货物的保管责任已经转移到了卡车司机或卡车挂靠的运输公司身上，运输方有义务将客户交付的货物完整安全地运送到目的地。

车辆自燃造成货物毁损，就意味着卡友或者运输公司不能按合同约定完成运输义务，需承担全部责任。对贵重运输物品厂家一般会投保运输险，但像是果瓜蔬菜、禽类、食品等日用品多不会额外投保，若客户提起赔偿申请，运输人员自身车辆蒙受损失的同时，还得对客户货物照赔不误。

▎自燃险，小投入保大意外

笔者首先需要特别指出，车辆自燃险是车损险的一个附加险种，车主只有在投保车损险的基础上，才能投保车辆自燃险。

自燃毕竟属于小概率事件，卡友的普遍心理是“我应该运气没那么差”，殊不知，一旦遇上就是天价损失。也正因为自燃险概率相对较低，所以投保费用较低，建议各位卡友如果为自家货车投保了车损险，尽量一次性购买了自燃险，以几百元的小投入保护自身财产免受大损失。

各保险公司规定的自燃险保险费率一般不会超过0.5%，车龄越长发生自燃的概率越高，保险费率就越大，自燃投保费用就高点。

举例来说，假设货车司机A为自己的爱车购买的车损险的保额为20万元，根据实际车龄其自燃险的费率是0.2%,那么其购买自燃险缴纳的费用就是200000 X 0.2%=400元。

▎购买货车自燃险注意事项

根据保监会的相关司法解释和保险公司对自燃险的定义，一般而言由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身或货车因事故摩擦起火引起的火灾，造成保险车辆的损失，保险公司会相应的进行赔偿。

但假如因吸烟、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失，报销公司不予理赔。此外，因车辆改装或加装的设备引起的火灾，及不明原因产生的火灾情况下,保险公司是不予理赔的。

如果是行驶多年的老车，零件老化，以防万一，建议卡友们最好还是投保。另外，一旦爱车自燃，切记在第一时间与交警、消防部门和保险公司取得联系。

保险公司往往会根据消防出具的火灾事故认定书来启动理赔，否则无法证明起火是自燃还是人为纵火，也无法证明自燃是由何种原因引起的，毕竟卡友与保险公司签订的合同里还有一堆免责条款。

另外，各大保险公司中自燃险的绝对免赔率是20%，意思是如果卡友因自燃带来了1万元的损失，保险公司最多赔你8000块。

避免车辆自燃没有捷径，关键是卡友要养成良好的习惯。

一是做好货车轮胎、线路等保养检查工作，不要带病上路。

二是不要长时间采用刹车制动，多使用低挡位的发动机制动。

三是适当休息，不仅是防止卡友疲劳驾驶，更是防止货车疲劳行驶。

希望所有的卡友都能平安出行，安全驾驶，远离自燃！（文/卡车之家特约作者：李子木）