买车不"差"钱 购车贷款方式该如何选择

●  个人垫资服务购车

个人垫资有点类式融资租赁，首付在20%-30%之间。车队、运输公司实力比较厚，但是没有卖车的资质，也不愿意买特别多的新车，毕竟是个消耗品。这样就出现用户想买车，受制于资金缺口，可以以挂靠车队、运输公司的形式买车，车队、运输公司提供资金给用户买车，用户与车队、运输公司签订协议还款方式，年利率比普通按揭要高约1.5%，但这种首付低、还款方式自由。

优点：首付低，还款方式自由

通过以挂靠车队、运输公司的形式买车，车队、运输公司提供资金给用户买车， 用户一次性付款可以及时提车，与车队、运输公司签订还款协议，还款方式双方自行协商，还款方式比较自由。

缺点：贷款利率高

还贷利率相较银行贷款较高，一般在银行贷款利率上加1.5%。

●  点评：

个人垫资服务是一种民间借贷方式，个人、车队、运输公司都会承担较高的风险，年利率比普通按揭高出1.5%，还是可以理解的。还款方式自由也是相对而言的，怎么选择，卡友还是要深思熟虑。

举例来说，以车价40万、其他费用8万（包括保险和各类附加费用）、还款跨度2年、还款按照24个月平均计算、银行年利率按7%计算，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，一般在9%，也会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。个人垫资服务所支付的利息要高过银行按揭购车的1.5%，做个简单的对比：

简单对比下不难算出，以40万车款为例，按揭需要首付的金额为20万，而走个人垫资只需要9.6万；汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，一般在9%，但会根据购车人的首付比例的情况，调整利率；个人垫资模式下，利息要多于按揭模式。用户首付少了，车队、运输公司会承担较高的风险，年利率比普通按揭高出1.5%，还是可以理解的。

●  编后语

通过对比分析，在这三种买车贷款方式中，银行贷款利率低，但申请难度严格，还需要担保抵押；金融公司贷款相对自由，但是贷款利率较高，还有一定手续费用；走个人垫资服务买车门槛低，月供压力也比较小，但是利息也相对较高。对于一些难以通过商业银行审核、资金紧张的人群，可以选择这种方式。但具体的贷款方式还得了解当地的经销商的情况，最主要的还是在买车前根据自身的经济条件，综合衡量进行选择适合自己的车信贷方式。（文/图 郭友涛）

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