老周解密物流保险风险管理之运单惹的祸

把时光冻结

做一个帅气的卡友很累，这点我真的深有体会。

2014年11月底，老周在天津万众物流集团开业庆典下午的论坛上，曾经讲过一次物流保险知识分享会。其中讲到一个案例：运单惹得祸。这不，老周1月份到深圳，就碰到了该案例现实版真实的发生了。一车货400万,全给烧没了，虽然投保了300万，其每票货都填写的运单，却给这家物流企业的保险理赔带来了很大的困扰和麻烦。为了更多的物流企业了解运单中保价条款对理赔的影响，不再受其困扰。老周这次专门撰文说明其厉害关系，供物流企业参考。

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闲话少说，下面进入正题：物流企业风险管理之：运单惹的祸。

在国内物流运输企业经营运输业务时，无论是对零担客户单票运输，还是长期合同客户每次运输，几乎都在使用运单来约定货物类型、货物数量、运输线路、运输费用等信息，明确双方权利义务。而几乎100%的运单上都会附有保价条款。

这保价条款，一般的约定方式，就是货主交保价费，货物损失了，咱物流公司负责按保价价值赔偿。如果货主不保价，按约定限额赔付，一般为3倍或5倍运费。

咱们这里举个例子。一个零担客户，没有保价，一票货物损坏，价值一万，货主要求我们物流公司赔偿。我们找保险公司，保险公司会赔给我们一万吗？

有可能会喔，但更大的可能性是不会。因为按运单合同约定，货主没保价，咱们物流公司只需要赔偿5倍运费，造成咱们物流公司的损失也就只有五倍运费。而根据保险法的损失补偿原则，保险公司也就只赔五倍运费。

保险公司的做法合理吗？答案是保险公司的做法不但符合保险原理，同时也符合保险法，在法律上完全没有问题。但结果了，咱们这保险，白买了。怎解？

有一个办法，就是咱们也只赔客户5倍运费。货主来扯皮，咱们就让货主去法院告咱们物流公司，最好连保险公司一起给告了。如果法官判赔一万，保险公司就赔一万，咱们物流公司没有损失。

那事情是不是就这样完美解决了？  

零散货主，我们可以用这种办法来解决问题。因为只要我们自己不受损失，失去这个客户，对咱们的业务和利润没有什么太大的影响。

但是，老周要说的是但是。中大型客户，如果保险公司也只赔5倍运费。我们也让客户去告我们吗？

除非咱们想永远失去这个客户。

更要命的是：可能客户压根就不搭理咱们。

因为长期客户，咱们可是付了押金，加上几个月的账期，几十上百万在客户手上。货物出了问题，客户直接就扣了。

如果客户不告我们，我们如何拿回保险赔款来弥补损失？

即使我们想方设法的说服了客户，将我们和保险公司一起告上了法庭。也不意味这，客户就一定能打赢官司。因为根据合同法，后签的协议，在效力上优于先签的协议。当长期物流合同和运单中的条款有不一样的表述，以后签的运单为准。也就是说，如果以运单条款为准，咱们就是想输这场官司，都很难。

即使咱们花钱请好的律师，帮着客户告我们，费了九牛二虎之力。终于告赢了我们自己。时间上也许过了一年半载了。如果保险公司不服上诉，二审下来，二年也许就过去了。这被客户扣着两年的押金和运费，无论是时间还是财力，都耗不起啊！

运单中的保价条款，本意是为物流公司的运作规避风险，但实际操作中，却给我们物流企业的保险理赔带来了巨大困扰。所以，老周的风险管理建议是：

1、对于零散客户、零担客户用附有保价条款的运单，一来可以增加保价费收入，二来可以有效规避自身风险，三来可以减轻整车运输时，我们的法律责任总额；

2、对于签订长期合同的中大型客户，我们几乎就不太可能收到保价费，但在总合同中约定，出了事，咱们都得赔。所以要么咱们设计单独的发货确认单，来确定每次承运货物的信息。要么咱们另外设计无保价条款的运单，以免在保险理赔时，保价条款带来麻烦。这里特别要说明的是，单独设计的运单，背后的条款应该尽量的简洁，避免出现与长期合同相悖的地方。

●  写在最后的话

今天说的这事，压根就不能怪保险公司。只能怪我们物流企业没有实施全面风险管理的意识。保险只是风险管理的手段之一，不能脱离与整个风险管理体系，在选择性价比高，保障全的物流保险同时，还要看其与我们物流企业的法律责任、合同责任之间的相互影响和关系。合理的配合使用，才能达到风险保障与客户关系维护之间的平衡。

无论是车辆保险、货物保险、仓库保险，无论是投保还是理赔，如果您怕被忽悠了，就直接打电话给老周咨询吧。记好了，18971182332 或18062007360。微信号mmx-home。好了，这一期的老周解密，就到这里，咱们下周再见。

老周，10余年保险行业经验，百余物流客户信任委托，处理物流赔案上百起，遇无数保单陷阱、保险买错、无理拒赔，深感国内物流保险行业之乱象。所以老周离开保险公司，走进物流行业，开办自媒体---老周解密之物流保险，为您深度解秘国内物流保险之误区、陷阱，理赔要点。只为您不再被忽悠、不会再上当。

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