重卡车险细分 挂车保险费用上浮比例大

呆桃奶赞

做一个帅气的卡友很累，这点我真的深有体会。

    8月的一天中午，北京新发地市场，太阳很毒。黑龙江的欧曼车主邹军草草吃完饭，三脚两脚地爬上驾驶室，他希望这车货赶紧卖完，就可以开始跑下一趟。就在一个月前，邹军揣着两万元现金去给自己的车续保，却被告知保费已经从一年前的1.8万元涨到了2.5万元，这个消息让邹军诧异不已，这笔钱也让他心疼到现在。7千元，对于一个农村家庭不是小数。邹军有一个恋爱两年多的女朋友，女方家里提出要1万元彩礼。原本以为买车以后，到今年年底就可以结婚，这忽然冒出的7千元上涨的保费打乱了邹军的计划。

    “这车是赶在去年7月前买的，买时车价处于最高位，买完运价却一直掉，每个月还完贷款所剩无几。”好容易攒下来的钱就这么没了，让邹军颇感无力。

●  车险闻风涨

    “涨了，涨了。从7月1日开始，我们这里的重卡保险费用少则涨了两三千元，多则涨了四五千元。听说10月1日之后还要继续涨呢。”山东德州某重卡经销商石先生告诉记者。

    辽宁省抚顺明大实业有限公司总经理程屹峰也明显感觉到，今年在给用户解释保险费用时费力不少。“往年我们这里做重卡保险的保险公司挺多的，可常见的永安保险、中华联合保险之类的保险公司，今年都没有重卡保险业务了。”

    中国人寿保险公司是坚持车险业务的公司之一，但是也在进行价格调整。据了解，沈阳地区的重卡保险费用在去年9月1日之前还能打7折，但去年9月1日至今年9月1日期间，最高优惠幅度就不能超过10%，到了今年9月1日之后，不仅折扣没有了，价格还有上浮。以前曾经流行的分期付款模式也全面退出市场。

    “近两年，我们公司不断对客户群体进行细分，区分出优质客户、非优质客户和劣质客户，针对出险次数不同，赔付率高低不同，在优惠系数上做了调整。同时，还针对商用车车型对于基本保费进行了规范。从9月1日起，辽宁地区采用新的车险标准，5吨以上自卸车和牵引车的保费都上浮15%。”中国人寿保险公司沈阳分公司营销部经理姜坤告诉记者。

    更让用户感到尴尬的是挂车的保险费用。“挂车保险费用的上浮比例更大，之前挂车一直归为普通货车，现在和混凝土搅拌车一起被单列了出来，从之前的享受保费7折优惠变为现在的无折扣，基础保费还上浮了10%。两项相加，总的保险费用上浮了不少。”姜坤说。

●  涨价源于亏损

    重卡保险费用为何涨价？

    姜坤解释说：“目前做重卡车险的保险公司没有不亏的，现在东北除了太平洋保险、人寿保险、阳光保险等公司还在做，其他的都退出重卡车险市场了。但是我们也赔钱，目前重卡车险的赔付率在130%～140%。实际上，赔付率超过63%就已经没有利润了。我们是国有企业，国家要求重卡必须上保险，我们也必须开展这项业务，之所以调整保费，只是想少亏一点。”

    程屹峰也认为这和车险的赔付率有直接关联。“重卡一旦出事故，赔付几十万元、上百万元很正常，近年来重卡事故率比较高，而赔本的买卖谁也不愿意做，做车险的保险公司越来越少，涨价势在必行。”

    “保险费用上涨之后，用户的反对声也比较大。我们也知道他们的难处，能做的就是把保险进一步细化，按照车型、吨位、车龄、用途、前期出险率和赔付数额来对单车收取不同的费用，如果是两年以内的新车，我们将给予权限范围内的最高折扣，这样让用户更容易接受。”姜坤说。

●  于车市不利

    对于车险的上调，邹军表示村里跑了多年货运的大户都颇有微词。新疆用户阿克苏地区通运运输服务有限公司总经理杨亚平也感到手头吃紧。“往年新疆的重卡保险费用可以分期付款，一般首付30%就可以，今年却必须全款支付。我手里30多辆车，一次性需要支付的车险费用就在60万元左右，压力陡增。”

    眼看村里大户都觉得棘手，原本想买辆二手解放重卡跑运输的山东枣庄侯先生干脆断了买车的念想，“再看看吧，家底薄，禁不起折腾。”

    “用户买了车，还要花一两万元买保险，这个负担已经很重了。如果保险费用继续涨价，会诱发用户的观望态度。”程屹峰说。

    而石先生还有另一层担忧：“现在德州周边的其他市比如滨州等地的保险费用没有上涨，这导致两地保险费用相差3000～5000元，好在德州的整车价格稍微低一点，暂时没有影响。如果10月1日后德州的保险费用继续上涨，可能就有车主选择到滨州挂靠上保，甚至到滨州买车了。这对于部分区域的经销商格局可能造成冲击。”

●  记者感言：一个称谓4千元

    稍微有点经验的人都知道，不同路况、不同车型的出险率是有差别的。因此，保险公司把车辆用途作为优惠折扣高低的指标是很自然的事情。

    目前，保险公司办理车险时对车型的分类是按照汽车行业的分类来进行的。然而，有一个小细节却给保险公司的细化分类工作带来困难。如果重卡经销商在销售发票上注明销售的是“重型半挂牵引车”，根据我国汽车行业的分类标准，这将直接划归为货车，享受的车险折扣最高为10%。而如果发票上注明“集装箱牵引车”，却划归为“载重车”，最高折扣能达到30%。也就是说，同样的车型，因为不同的称谓，就会在保费上产生4千元左右的差异，而这4千元对于用户购车的拉动作用不言而喻。

    长久以来，重卡市场一直是价格战弥漫的红海，如何拿出更有诱惑力的价格是各企业绞尽脑汁想要实现的目标；为了市场占有率，甚至有的经销商赚个三五百元就卖车。可惜，在开票名目上做做调整，就可以轻松帮用户省下4千元，这个简单有效的手法，鲜有企业去做。在车险上亏本的保险公司尚且知道将用户视为上帝，以此谋生的卡车企业还有什么好推脱的？

    据了解，一汽解放已经在开票时区分“集装箱牵引车”和“普通牵引车”，从而让集装箱牵引车用户享受到更优惠的车险折扣。其他企业也应该及时关注并积极配合保险公司完善车险的细化分类，帮助用户以更低的价格购买保险。

●  相关链接

    9月11日，保监会下发《关于防范车险理赔环节风险的通知》，对理赔现金支付的额度加以限制，超过1000元的理赔款都需通过银行转账。

    此外，《通知》要求产险公司严格车险理赔权限管理：加强对修理费用和修理质量的审核，原则上不能将车险核损、核赔权授予公司以外的各类机构和人员，尤其是修理单位。对修理单位提供的被保险人授权书、维修清单及发票支付保险赔款等都要详细审核。同时应强化车险接报案环节管控，自11月1日起，对凡由修理单位等机构或个人代被保险人报案的，要求其提供被保险人的真实联系方式，并向被保险人进行核实。