安全统筹不安全？ 出了事不一定能赔！

【卡车之家 原创】“你想要他利息，他想要你本金！”虽然这是一句调侃的玩笑话，但是这样的故事却每天都在真实上演着。

车辆统筹，想必大家不会特别陌生。前些时日，聊起车辆保险这个话题，几位卡友打开手机的里面的保单信息一看，没曾想到自己还真就买了个车辆安全统筹。车辆统筹险到底是什么？和保险是一回事吗？

车辆统筹全称为“机动车安全统筹”，从严格意义上来说，并不属于保险，更像是营运货车行业互助性质的措施。虽然具有一定的风险补偿功能，但不符合保险属性，从法律意义上而言，更像是一种合同。

统筹合同并不等于车险

部分不明就里的卡友在买了“车辆统筹”后，会误认为这就是车辆商业保险费，实则不然。另外，还有一些“会算账”的车主，则轻易听信了经办企业“统筹费用比商业保险费用低，具有风险补偿功能，统筹费也将作为事故理赔专用基金，实行统一调剂和经济互助”的话术，从而放弃购买商业车险“裸奔”上路。

但实际上机动车安全统筹并非真正的商业保险，日前多个保险行业协会曾发文提醒消费者：开展“机动车辆安全统筹”业务的汽车服务公司不是经过合法批准的保险公司，机动车辆安全统筹也不是保险。建议消费者根据需求，正确选择适合自身的风险防范手段和保险产品，以免造成不必要的损失。

安全统筹不等于保险。机动车安全统筹不属于保险合同，仅仅属于普通合同，归属民法典，不受“保险法”的任何约束和保障。

所谓的车辆统筹和“集体互助金”的理念比较相似。举个例子，某运输公司名下挂靠有200辆车，那么收取了200辆车的费用之后，则会形成一个数额较大的保险池。如果是其中某辆车出现事故之后，则可以由总金额部分中划分出一部分费用出来支付事故费用。有一定的风险补偿作用，但抗风险能力较弱，甚至存在无法正常理赔的现象。

费用结构不合理。一般情况下，我们的重型牵引车大概保费在2万多，而一般的机动车统筹可能1万出头就能搞定。据某知情人士透露，机动车安全统筹所收取的费用10%-20%可能直接返点给“车主”、10%-20%可能直接给“关系人”、10%-20%部分作为“销售佣金”，那么，最终流向所谓的机动车安全统筹公司不足50%费用，那么在这么低的“保费收入”下，这些公司能正常履约，为车主承担风险吗？

出了险无法正常理赔。关于机动车安全统筹，无法正常理赔的情况已经不在少数，在今年河北、山东等多地接连发生车辆统筹公司倒闭或者赔付困难的问题。究其深层次的原因在于，机动车安全统筹并不是真正的保险，不受银保监会监管，更不受保险法约束，仅仅是普通的服务合同，一旦车辆出现较大的交通事故或经济损失，统筹合同无法提供真正的保险功能。

既然明知机动车安全统筹有这么多未知的雷区，为何还有很多人趋之若鹜呢？主要有以下四点原因。

其一、机动车安全统筹的整体费用极低，基本只需正常商业车险的一半。比如，正常保险全险费用2万，那么机动车安全统筹费用不足1万，甚至几千元就能搞定。

其二、现阶段，受限于保险“评分”机制的进一步趋严，以及部分保险公司的盈利指标，全国各地都曾出现了商业保险拒保的情况。在此情况下，许多卡友只得无奈选择机动车安全统筹。

其三、被诱导。比如，某些销售在向卡友推荐保险时，会以“统筹费用比商业保险费用低、具有风险补偿功能、统筹费也将作为事故理赔专用基金，实行统一经济互助”等话术进行诱导，从而让车主产生以为买了统筹就是买了保险的错觉。

其四、挂靠公司统一要求购买，被迫购买。现阶段，尤其是重型卡车，大多数都是挂靠在某运输公司名下，在部分黑心挂靠公司的操作下，会以统一购买车险、统一办理年检为由，要求车主支付费用。很多卡友，在不明就里的情况下，稀里糊涂购买了机动车统筹。

如果是经挂靠公司、三方人员或者企业购买了机动车统筹，该怎么办呢？为此，我们专门咨询了米粒旺旺保险平台相关保险顾问。

第一，挂靠公司或者物流公司，虽然不能直接以保险机构的名义收取保费，但是他们可以有以代表的方式，代为投保的权利。所以，他们收的名义上的“保费”，就要提供纸质证明。这样不管是挂靠公司还是货主，还是物流公司，只要收了“保费”，有了这个证明，未来出险后，司机都可以免除一定额度或全额损失。

第二，可直接向挂靠公司进行索赔，挂靠公司作为代为挂靠车辆投保，却将车主本意投保保险的费用买了“统筹”，由此可能造成的卡车司机的损失，所以可以以此类方式向挂靠公司进行索赔。

对于这个可能发生的情况，相关专业人士也给出了解答。如果我们车辆在运输过程中，与其他车辆发生双车事故，并且如果对方买的是机动车安全统筹，存在不确定因素时。可要求为自己车辆承保的保险公司先行赔偿，再由保险公司向对方代位追偿。

其实，从现阶段机动车安全统筹公司背后的注册资金也能发现一些端倪。统筹公司的注册资金，少则10-20万、多则几百万，大多数都是这样的注册资本规模，试想一下，面对成百上千份积累到几千万甚至上亿的保险合同，这种公司能正常履约吗？能全部履约吗？难。

现阶段行情不好，收入朝不保夕，选择更有性价比的保险可以理解，也在情理之中。但是，钱花到了正确的地方才能起到真正的作用，如果稀里糊涂买了没用的保险，最后的结果可能真就难以让人承受。

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