事故风险车主全担 别让您的爱车"裸奔"

岁月苍白了容颜

做一个帅气的卡友很累，这点我真的深有体会。

    车主韩先生只为爱车购买了交强险，而没有商业保险，在一次与别人发生交通事故后，自己垫付了不少车辆维修费，几乎超过了全年的车损保险费。虽然“裸奔车”平均每年可以为车主省下几千元的支出，但所带来的隐患却不容小觑。

●  自认为驾车经验丰富只买交强险每年可省4000元

    汽车市场成熟了，也培养出一大批“成熟”的车主，不过这种成熟更多指的是在车辆使用成本上的“投机取巧”。记者对身边10位车主进行了采访，竟然有4台车辆属于“裸奔车”，比例之高令人咋舌。

    采访中，记者发现，多数不愿购买商业保险的车主主要是对自己的驾车技术颇为自信。黄先生表示，新车第一年买全险，花费4000多元，但一次保险都没有用过。从第三年开始，黄先生已经彻底放弃商业险，而只购买国家强制要求的交强险。“平时开车注意些，小刮小蹭的花个几百元就能搞定，确实没必要买商业险”，黄先生说。

    这种方法并非适用于所有车辆，一位驾驶高档SUV的车主童先生就认为，自己技术好，不代表别人技术好，你不撞人，别人会撞你。再者说，一些汽车的维修费用高，有了保险就有了保障，否则，一旦出现事故，车主承担的费用将很大。

●  营运车辆裸奔维修费用和货物损失都得自掏腰包

    不过保险业业内人士陈自宽提醒抱有侥幸心理的车主，这世界上还没有出现完全保证自己不出交通事故的高手，没有事故则已，一旦出现，后果可大可小，因此购买商业保险也是对自己的一种保障。西安市交通警察支队事故科金辉警官也表示，据以往处理交通事故的经验来看，有商业保险辅助交强险的车主，在出现重大事故后，都会得到妥善的赔付，减少了因事故带来的损失。

    此外，并非只有私车中有“裸奔车”，营运车辆也会采取这种方式。在玉祥门外汽配市场长期从事货运生意的葛先生告诉记者，现在货运生意不好做，利润本来就少，动辄几千元的保险费用无疑增加了车主的负担，很多车主都选择保险“裸奔”。陈自宽提醒，营运车辆一旦出现交通事故，不仅涉及车辆赔偿与维修，车辆所承运的货物同样会被事故波及，车辆维修费用车主可能会承担，那承运货物呢？因此，购买必要的保险是保证自己与他人权益的良策。

●  投保误区

    老司机：车龄长了，每年投入几千元保险费划不来

    专家：老旧车辆更应投保

    所驾驶的车辆已有7年车龄的车主沈先生表示，车龄长了，人也就不怎么爱惜了，每年投入几千元的保险费感觉划不来。沈先生说：“例如划痕险，买两年都快够给我这旧车整车换漆了。”而诸如盗抢险之类就更划不来了，沈先生得意地表示，晚上停车条件好，而且车也陈旧，不怕盗抢。

    其实，车主的这种无奈并非没有由头。据平安保险西安分公司工作人员介绍，各家保险公司对于老旧车辆，尤其是车龄超过10年的汽车会选择性拒保。主要因为老旧车辆各零件部位老化容易产生事故，投保后，风险会很高，出于对利润的考虑，会拒绝承保。

    专家则认为，这绝对不是车主放弃商业险的理由，在保险公司承保年限内，老旧车辆更应该用保险来保障使用。

●  投保建议：买了车损险才能买玻璃险

    既然汽车“裸奔”有风险，那如何购买保险才能使车辆有保障，又能最大限度地降低车主支出呢？

    我们先了解一下交强险的保险范围，交强险总保额6万元，在理赔中实行分项限额：即死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8千元、财产损失赔偿限额2千元，还有无责任限额，为相应分项限额的20%，这是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。

    可以看出，对于车辆损失，保险赔偿金是很少的，这就需要商业保险来补充。一家保险公司客服人员介绍，汽车保险中的车损险所占整体保险金的60%左右，这就决定了保险组合的难度。

    举例说明，如果车主是新手，经常会发生一些小刮蹭事故，但车损险是必须购买的。而车损险的费率很高，余下的几类险种费率则显得微乎其微了。所以，通常一些车主在购买了车损险后，也会购买划痕险、盗抢险、自燃险等。

    再例如，一些经常跑长途、跑高速的车主害怕玻璃损坏而想单独购买玻璃险，这是不可以的。多数保险公司规定，玻璃险与车损险是绑定的，不买车损险，也不能买玻璃险。

    不过，对于停车条件差的车主，可以单独选择车辆盗抢险。比如停在小区外马路边无人看管的地方、经常出没于人烟稀少的地方，或经常夜间驾驶的车辆。