带你了解："裸奔"的大货车为什么投保难

街角读琴

做一个帅气的卡友很累，这点我真的深有体会。

很多人开货车，第一感觉不是即将奔驰的酷爽，而是由心底深处发出的“害怕”。

他们害怕途中出现意外，害怕自己在意外中受伤，害怕受伤后，自己的家庭无力承担，更害怕自己一去无回，走上死亡之路。

所以，对于每一个司机来说，每一次跑货运，都是一次亡命之赌，是一次煎熬之旅，承担着巨大的风险和压力，第一次开货车的人尤甚。因为货运危险声名远播，一旦发生，大多都有生命的代价，触目惊心。

7月31日，二广高速马迹塘服务区，一名货车司机因载货超高被高速民警拦下了后，突然蹲地大哭了起来，他哭着说：“我害怕，我不想死”。原来，在他这次货运途中，有四次差点翻车。

很多人可能不太理解这位司机的哭，甚至可能还会嘲笑两句：大老爷们，有什么好哭的。设身处地想想，其实不难理解。

面对死亡，谁都会胆怯害怕，谁都会恐惧绝望。这位司机当时的哭，是情绪积压到一定程度的爆发，是濒死的后怕和紧张。他是在悬崖边跳舞，很难想象这一路，他承担了多大的煎熬。

开大车，跑货运，就是这样危险，就是这样无奈，你不知道安全到终点和途中危险，哪个先到来。对此，我们除了提高开车技术、规范行车、强大自身心性和习惯成自然外，还不得不提另一个词：货车保险。

一定程度上，保险能为大货车和每次的货运穿上“外衣”，加上一道保障，让货车不再“裸奔”。

保险这件“外衣”虽然不能对事故本质和发生率做出什么逆天的改变，不能逆转已发生的事情，但却可以给司机的心上一道“防护墙”，帮司机进行风险管理和成本保障，解决部分后顾之忧，降低些许压力。

保险细分很多，对司机来说，除了强制险外，他们需要购买的保险类型逃不开这三种：一是对车，二是对人，三是对货物。险种主要可包含车损险、货物险、自燃险、人员责任险等。

车损险。车损险是车辆最基本的保障险，也是实用性很高的险种。此险种主要赔偿被保险车辆的损失。司机需要注意的是赔偿范围，即什么情况下的车损会被赔偿，什么情况下不赔付。

车上人员责任险。赔偿被保险车辆交通意外所造成的本车人员伤亡。为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

意外的发生不能预知和彻底杜绝，但降低意外产生的损失却是可以做到的。大货车司机要比驾驶普通车辆的司机发生意外的概率更高，且一旦发生都非常严重，多数重伤甚至死亡，所以此险种非常值得推荐。

车上货物责任险。被保险车辆使用过程中发生意外事故，致使保险机动车上所载的货物直接损毁，保险公司给予赔偿。货损是经常发生的事情，保障非常有必要。

自燃险。指自身原因引起燃烧所造成的车辆损失，例如车辆的电路，油路系统发生的故障及运载货物自身原因。

尽管这类险种出险的概率小于交通事故导致的意外险，但一旦发生，给物流人带来的经济损失也是致命的。夏天，自然事故更是经常发生。所以，自燃险也是司机需要的。

虽然这些保险类别都是司机需要的，但是保险业有个奇葩的现象，越是急需保险的人群，往往买到合适保险的概率越低，有时候甚至会被拒之门外。比较典型的就是高危职业者，其中就包括货车司机。他们承担了更高的风险，但投保选择却很少。

▎为什么司机投保难？

其一，高危职业出险几率较高，对于保险公司来说，是一块难挣钱的业务，经营这一人群，一般都要忍受长期亏损的窘态。所以很多公司会放弃这块业务，这也就是为什么司机投保难的根本原因。因此对于高危职业人群，保险公司会采取一定的限制。

其二，货运行业乱象丛生。货运行业车辆流动性大，路线随机，途中难以监控，保险公司难以对货运车辆风险进行精准识别和专业判断，很容易造成赔付成本高的局面。

其次，国内货车总量超过1500万辆，货运从业人员超过3000万人，但经营主体普遍以个人为单位，大多货运司机都处于无组织的游离状态，加之在利益的驱动下，司机超载超限、疲劳驾驶现象普遍。“散小乱”的现象让矛盾难以调和。

其三，司机本身因素。一方面是意识问题，另一方面是经济问题。很多司机对保险其实并没有很清晰的认知，不知道其用处，抱着无所谓的态度，或者一听到要花钱购买，就自动回避，没有认真思考其背后的意义。

有些司机尽管知道自身职业的危险，知道自己无力承担货运行业的高风险，但由于自身经济问题，他们也会抱着侥幸心理而不买，或者只购买某一种，毕竟在运价低廉的当下，一年的保险费对他们来说也是一笔不小的开支，就算购买也不一定能被赔付，很浪费

。例如，司机会忽略自燃险、货物险的作用。

需要，但又被回避；想买，但又有经济压力。这就是现实。

司机的保险需要被重视和完善，希望真正需要保险的群体能被保障。此外，小编也想建议各位车主不要吝啬保费，切莫因为一时侥幸，因小失大。

购买保险时要特别注意，最好购买专属司机的定制险，因为市场很多普用保险并不是都合适，会被挑剔，难赔付。最后，祝广大货运人能一路平安！