漫谈中国特色的重卡金融产品

▎厂家金融的发展背景和特点

汽车厂家的财务公司或金融公司，如东风财务、一汽金融。

1、发展背景

1987年，我国第一家财务公司：东风汽车工业财务公司成立。2004年7月，东风汽车财务有限公司正式启动东风的卡车消费信贷业务，卡车方面在2004年信贷400台左右，在2005年提升到1500多台，在2006年达到5700多台。2013年，东风财务公司回归东风集团后，商用车金融业务服务的主体由过去单一的东风商用车有限公司，开始向东风柳汽、东风汽车股份、东风特商全面展开。

在2000-2010年，解放也是通过自己的一汽财务支持自己的商用车信贷。当时我国的《企业集团财务公司管理办法》将财务公司定位于企业集团的“资金池”，目的是加强企业集团资金的集中管理、提高集团资金使用效率，所以我国汽车财务公司的主要职能长期以来集中在为集团公司和成员单位提供转账结算、长短期贷款、票据承兑贴现、定期存款、委托贷款、融资担保等集团金融业务上，汽车金融服务是我国汽车财务公司后来开展的一项新业务。而国外大的汽车集团财务公司虽然附属于汽车制造厂商，与母公司的销售策略和行动配合密切，但没有为母公司和母公司下属公司进行生产性融资的责任和义务，也不是母公司的内部银行和结算中心，主要业务就是为经销商和最终用户提供信贷服务。为了更专业的开展汽车消费信贷业务，2011年12月31日，一汽汽车金融有限公司由吉林银行与一汽财务公司共同出资成立。

2、特点：

汽车财务公司与银行相比更为专业，可以根据汽车厂家产品的特点开发出灵活多变的金融产品。另外汽车财务公司和母公司利益紧密相关，最主要的任务是帮助母公司提高销量，在宏观经济不景气时银行可能会为了减少风险而收缩汽车行业的金融服务，而汽车财务公司不但不会减少服务，反而可能推出显然是亏损的零利率汽车贷款，以促进汽车销售的增长，这一情况在市场已经出现。

3、计算方法：在厂家不贴息的情况下，厂家财务公司或金融公司利息悬殊不大，比如以车价30万、月息4厘9举例，注意：本文中的利率、保险、其他费用都是举例说明，仅做参考。

如果厂家贴息的话利息相对会减少部分甚至全部，比如现在的东财和解放金融都针对相关车型推出了全额贴息或部分贴息的政策。而且贴息政策对单车贷款额度一般有要求，比如某财务的6.8米的载货车是贷款9万以内两年免利息、牵引车30万是贷款21万以内两年免利息。