车险里的几朵"奇葩" 看清条约免遭忽悠

【卡车之家 原创】说到车险，我想大多数人都有同感，推销员在拍着胸脯做出的各种承诺在兑现时经常会遇到不少的麻烦。尤其是车辆的附加险种，更是招数清奇，没摸清“套路”之前，还请莫要着急出手。

●  新增加设备损失险 不如鸡肋

新增设备险，又称“新增加设备损失险”是车辆损失险的第三大附加险。其主要负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失。车上新增设备是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。

新增设备可以是加装的制冷设备、CD及电视录像设备、大灯及轮毂等。那么，对于我们卡车来说，新增的设备太多太多，都在保险之列吗？例如我们此前提到的液力缓速器，在投保范围之列吗？

为此，我们咨询了两家比较大型的保险公司，答案都不尽相同，被保险内容有着明确的规定（种类不多，无液力缓速器等机械设备），而且只能是因为发生碰撞等意外事故才能获得相应赔偿。比如，后期加装的独立空调，被盗以及自然损坏都不在赔偿之列。

另外，据了解该类险种有很多的条款限制，此前也出现了多起骗保事件，赔偿金额会计算新增设备的折旧。所以是比较鸡肋的一种保险，对商用车更是如此，不建议购买。

●  无法找到第三方责任险 可有可无

听到这个名字，也许都能猜到这个保险的功能。一般情况下，无论是卡车还是轿车我们都会购买第三方责任险，而此类车险就是一种补充险种。当发生事故找不到第三方时，由保险公司负责赔偿你的损失。

第三方责任险行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

简单举个例子，你车停在停车场里，结果第二天取车的时候，发现车被撞了，又不知道肇事方是谁（即便买了不计免赔，也不能全赔），此刻无法找到第三方责任险就可以发挥出作用了。但是，实际生活中这样的例子不多，卡车也没那么娇贵，不用特别购买。

●  修理期间费用补偿险 补偿停驶损失

这个险种顾名思义，修理期间费用补偿险就是指当事车辆发生故障送修之后，因车辆停运或者是车主在维修期间产生的损失，可由保险公司进行赔偿。

保险公司会根据车辆送修时间以及修理终止时间为车主计算赔偿金额，每日赔偿有固定金额，但是该金额一般不会很高。举个例子，车辆一共修理8天，每天规定赔偿金额为100，实际赔偿总费用为800元，此类保险实用性也不是很强。另外，现在很多卡车企业都推出了“限时维修服务”，维修超时会赔偿一定的停运损失，金额一般都不错。

●  车上货物责任险 适用范围窄

车上货物责任险是指保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少车上货物损失而支付的合理的施救、保护费用，由保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上货物责任保险。

尤其是在我们运送高附加值货物时，此类保险的重要性不言而喻。但是，车上货物损失险的适用范围比较窄，在事故发生时因偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失不属于保险责任，具体参考各保险公司条约。所以，不要认为有了货物责任险就高枕无忧，必要的警惕性必不可少。

其实，不管什么保险讲通俗一点就是当我们遇到意外状况时，保险可以降低我们所受到的损失。虽然现目前保险监管在不断变严，噱头类的产品越来越少，但是这不代表着每一种保险都值得购买，适合的永远才是最好的。当然，希望我们永远都不要有用到保险的时候。（文/图 苟祖胜）