贷款购车产品那么多 你选择的是哪种？

【卡车之家 原创】2017年，中国卡车市场一片大好。2018年的中国卡车市场刚刚经历期中考试，从期中考试成绩来预测期末成绩，大有超越去年成绩的趋势。

当我们分析成绩进步的原因会发现，金融分期是一股强劲的动力，金融行业利用杠杆撬动了用户的心扉，也极大程度上推动市场的发展。

●  重卡用户几乎100% 轻卡分期占一半

据走访的几家京津冀经销商介绍，重卡用户分期购车率接近100%，轻卡用户分期购车率维持在50%左右，尤其是国五新车全面替换国四后，分期购车客户比例上升更加明显。其中，分期购车的用户，散户占绝大多数。重卡与轻卡分期购车率的差异主要是由重卡与轻卡价格差异较大所致。

其实早在几年前，因为种种原因，金融分期还不是一个热门购车选择。近几年随着分期购车的火爆，金融产品也变得琳琅满目，既有汽车厂家推出的购车金融政策，又有灵活多变的社会金融产品。

●  社会金融产品灵活 厂家金融很尴尬

一家轻卡经销商告诉我一个比较“尴尬”的事实：店里经营着几个品牌的轻卡，同时几乎每个厂家都有配套的金融产品配合销售，然而选择厂家金融产品的用户明显少于选择社会金融的用户。

经过询问 ，该经销商揭晓了答案。

首先，社会金融产品的利率与厂家金融产品并没有明显的差异是前提。比如，首付比例同样是20%，社会金融产品的年利率一般在7%以下（基本是6.7%左右），厂家的金融产品利率会稍低一些，品牌A的年利率在6-6.2%之间，品牌B的年利率在6.25%左右。同样是贷款24个月，不同金融产品所产生的利息也相差不多。

选择零首付购车的用户，即使提高分期年利率，也普遍能够接受。毕竟，鱼与熊掌不可兼得。

其次，社会金融产品审批流程短，节省时间。该经销商合作的几家社会金融公司，审批时间最短的仅需三天，最长的在一周内也已经审批完成，在客户征信正常的情况下，审批手续也只需要身份证和驾驶证。

而厂家的金融产品流程比较繁琐，所需手续较多，在一定程度上影响了用户的购车体验。对于用户来说，购车前只关心分期多少月、每月还款多少钱、是否便捷，具体选择了谁家的金融产品，并不重要。

在“产品万岁”向“服务第一”转变的过程中，或许厂家已经意识到，产品趋于同质化、各厂家竞争日益激烈，单纯售卖产品的利润率已经越来越不能满足企业运营需要。在这一前提下，厂家纷纷完善自己的金融产品，并在市场推广。据说，国内某一品牌正计划考核经销商自有金融产品“捆绑”率。

不过，一家经销商表示，厂家出台考核政策，无疑会增加厂家的营收能力；对于用户来说影响也不大，用户只关心所用的分期产品是否划算，并不关心分期产品姓甚名谁。但是此举需要经销商作出评估和规划，与社会金融公司合作，金融公司全权代理，但是如果全力推广厂家金融产品，需要专人负责金融全流程，一定会增加人员成本，具体与厂家如何对接此事，还有待进一步沟通。

琳琅满目的金融产品降低了卡友们的购车门槛，也极大程度上为车企的销售业绩加分，卡友们在购车只是，要明确自己的需求，根据自身情况选择适合的金融产品。（文/管冠强）